Kullanıcılar kendi bakiyesine ek olarak sunduğumuz Hisse Senedi Kredisi ile kredi kullanarak hisse alabilir. Bu kredi nakit çekilemez, sadece hisse alımında kullanılır.

Bu kredi tüketici kredisi değildir, “TL Çekme” işlemi yapılamaz, sadece BtcTurk Yatırım’ın belirlediği hisse senetlerinde alım işlemi yapılabilir.

Başvuru Adımları:

1. Ana Sayfa'da yer alan "Profil" ikonuna tıklanır.
2. "Hesap" menüsündeki "Hisse Senedi Kredisi" menüsüne girilir.
3. "Krediye Başvur" butonuna tıklanır.
4. "Talep Edilen Kredi Limiti" alanına minimum 10.000 TL olacak şekilde kredi tutarı girerek "Başvur" butonuna tıklanır.
5. Sözleşmeler onaylanır.

✔️ Kredi başvurusu tamamlanır ve Kredili İşlemler ekibi tarafından başvuru değerlendirilir. Başvuru sonucu ise OC > Kredi Başvuruları sayfası üzerinden kontrol edilir.

✔️ Kredi tanımlama ve kredi artırma işlemleri 5.000 TL ve katları olacak şekilde yapılır.

✔️ Hafta içi 09:00 – 15:30 saatleri arasında yapılan başvurular aynı gün, 15:30 sonrası iletilen başvurular ise bir sonraki iş günü değerlendirilir.

✔️ Kredi limiti, kullanıcının “Kullanılabilir Portföy” değerine göre belirlenir. Talep edilen kredi tutarı, bu değeri aşamaz. Bu kontrol sistem tarafından otomatik yapılır.

Kredi Kullanım Süreci

💼 1. Teminat Nedir?

Yasal düzenlemeler nedeniyle hisse senedi kredisi kullanılabilmesi için hesapta teminat bulundurma zorunluluğu vardır. Kredili işlemlerdeki teminat, kredi verenin yani aracı kurumun riskini azaltmak için alınır.

Uygulamamızda teminat olarak kabul edilen varlıklar:

✅ Ana Pazar ve Yıldız Pazar'da yer alan hisse senetleri

✅ Borsa Yatırım Fonları ve Altın.S1 (Teminat olarak kullanılabilir ancak kredili alım yapılamaz.)

👉 Önemli noktalar:

• Aynı gün alınan hisseler teminat gösterilerek kredi kullanılabilir, takas süresinin tamamlanması beklenmez.
• Her bir hisse senedi için BtcTurk Yatırım tarafından belirlenen farklı teminat değerleme oranları vardır (Güncel liste web sitemizdedir).
• Yeni halka arz olan hisselerde %10 teminat oranı uygulanır.

💰 2. Öz Kaynak Tutarı Nedir?

Öz kaynak tutarı, sahip olduğunuz hisselerin krediye dönüşebilen kısmıdır. Yani elinizdeki hisselerin tamamı değil, belirli bir oranı kredi kullanımı için sayılır.

👉 Hesaplama mantığı: Hisse değeri(Fiyat*adet) × Teminat oranı

📊 Örnek: ABC hissesi fiyatı: 100 TL Adet: 20.000 Teminat oranı: %90

➡️ Öz kaynak tutarı: 100 × 20.000 × 0.9 = 1.800.000 TL olarak değerlendirilir.

📉 3. Öz Kaynak Oranı Nedir?

Kredi kullandıktan sonra devreye girer ve risk seviyesini gösterir.

👉 Tanım: Teminatınız ile borcunuz arasındaki dengedir.

Öz Kaynak Oranı= Öz Kaynak Tutarı−Kredi Tutarı ​/ Öz Kaynak Tutarı

📊 Örnek: Öz kaynak: 1.800.000 TL Kullanılan kredi: 900.000 TL

➡️ Öz Kaynak Oranı: (1.800.000 – 900.000) / 1.800.000 = %50 olur.

⚠️Öz kaynak oranı için dikkat edilmesi gereken adımlar aşağıdaki gibidir:

1. İlk kez kredili alım yaparken öz kaynak oranınız en az %50 olmalıdır. Yani teminatınızın en fazla yarısı kadar kredi kullanabilirsiniz.
2. Kredi kullandıktan sonra ise öz kaynak oranınızın yasal olarak %20 ve üzerinde kalması gerekir.
3. Teminat olarak gösterilen hisselerin fiyatının düşmesi öz kaynak oranını düşürür.

👉 Hisse fiyatı düşerse; teminat değeri düşer, öz kaynak azalır ve öz kaynak oranı geriler.

4. Eğer oran öz kaynak oranı %20’nin altına düşerse; kullanıcıya “öz kaynak tamamlama bildirimi” yapılır. Yani kullanıcıdan 2 iş günü içerisinde şu aksiyonlardan biri beklenir:

• 💵 Hesaba TL yatırmak
• 🔁 Teminat olabilen hisse transferi (virman) yapmak
• 📉 Hisse satarak kredi borcunu azaltmak

💸 4. Hisse Senedi Kredisi Faiz Detayları

Kredi kullandığınızda, kullandığınız tutar için günlük faiz uygulanır.

Faiz oranı, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın Geç Likidite Penceresi (GLP) faizine göre belirlenir.

👉 GLP: Bankaların gün sonunda acil nakit ihtiyacını karşılamak için TCMB’den borçlandığı faiz oranıdır. Bu oran, TCMB Para Politikası Kurulu tarafından belirlenir. Enflasyon, piyasa koşulları gibi faktörlere göre güncellenir.

Faiz oranı, TCMB Geç Likidite Penceresi (LON) x 1.5 olarak hesaplanır.

Referans Faiz Oranı (Günlük) = (TCMB Geç Likidite Penceresi x 1,5)/360

👉 Yıllık faiz: %64.5

👉 Günlük faiz: %0.183 (Borsada yıl 360 gün kabul edilir: %64.5 / 360)

⏱️ Faiz Ne Zaman İşler?

Kredili alış işleminin takas günü saat 16:00’ya kadar kredi tutarının kapatılması durumunda faiz işletilmez.

Takas günü saat 16.00'dan sonrası için günlük faiz başlar.

Örneğin; kullanıcının 3 Aralık tarihinde kredili alım işlemi yaptığını varsayalım. 5 Aralık saat 16.00'ya kadar kredi borcunu kapatmazsa günlük faiz işletilir. Kullanıcının 5 Aralık saat 16.00'dan sonra hesabına yatırdığı TL bakiyesi ya da satış sonrası oluşan bakiye ile kredi borcu kapatılmaz. Kredisini 6 Aralık tarihinde kapatmak isterse kredili alım işlemi yaptığı tarih baz alınarak 3 günlük faiz ödemesi gerekir.

🟢 4. Kredi Limit Artırım Talebi

Kredili limiti artırım talebi dilekçeli özçekim belgesi ile gerçekleştirilir. Kullanıcı belgeyi ilettikten sonra kayıt Kredili İşlemler ekibine iletilir. Kurumumuzun değerlendirmeleri neticesinde talebe olumlu ya da olumsuz dönüş yapılır.

Örnek dilekçe aşağıdaki gibidir;

“BtcTurk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. Dikkatine,

Nezdindeki ..... numaralı hesabımda .... TL olan mevcut hisse senedi kredi limitimi .... TL olacak şekilde güncellemenizi rica ederim.

Ad Soyad / Tarih / İmza"

🔴 5. Kredi Limit İptali

Kullanıcı talep ettiğinde hisse senedi kredisi iptal edilebilir.

Kullanıcıdan talep alınırken:

• 👉 Krediyi neden iptal etmek istediği mutlaka sorulmalıdır.
• 👉 Alınan yanıt “Açıklama” alanına not edilmelidir.

📌 Sonrasında talep, Kredili İşlemler Ekibi’ne iletilir.

🕓 Kredi kapatma işlemi, hafta içi saat 16:00 sonrasında gerçekleştirilir.

Kredi iptal edildikten sonra

Kullanıcı yalnızca mevcut Türk Lirası bakiyesi kadar işlem yapabilir, kredili alım yapılamaz.

Hesap > Hisse Senedi Kredisi menüsü görünmeye devam eder ancak aktif kredi limiti olmaz. Kullanıcı isterse tekrar başvuru yapabilir.

Davranış Modeli

1. Giriş – Kredili İşlemi Basitçe Tanımla

Hisse senedi kredisi, elinizdeki hisseleri teminat göstererek ek alım gücü kullanabilmenizi sağlayan bir sistemdir. Yani mevcut portföyünüzü kullanarak ek bakiye ile işlem yapabilirsiniz.

Yalnızca Yıldız ve Ana Pazar'da listelenen ve tedbir bulunmayan hisselerle kredili alım yapabilirsiniz.

🧱 2. Teminat Mantığını Anlatma

Sistemde kredi kullanabilmeniz için hesabınızda belirli varlıkların bulunması gerekir. Bu varlıklar teminat olarak değerlendirilir. Aslında sistem şunu kontrol eder: ‘Elinizdeki hisseler, kullanılan krediyi karşılıyor mu?’

Platformumuzda yine Yıldız ve Ana Pazar'da yer alan hisseler ve herhangi bir tedbir bulunmayan hisseler teminat olarak değerlendirilir ve her hissenin farklı değerleme oranı vardır. Güncel liste web sitemizdedir. Dilerseniz inceleyebilirsiniz.

💰 3. Öz Kaynak Tutarını Anlatma

Bu listeye göre örnek vermek isterim. Elinizde 100.000 TL değerinde hisse varsa ve bu hissenin listedeki teminat oranı %90 ise, sistem yaklaşık 90.000 TL’lik kısmı teminat olarak kabul eder. 90.000 TL sizin öz kaynağınız olur.

İlk defa kredi kullanacağınız zaman öz kaynak tutarınızın %50'si kadarında kredi kullanarak alım işlemi yapabilirsiniz.

📉 4. Öz Kaynak Oranını Anlatma

Kredi kullanmaya başladıktan sonra dikkat etmeniz gereken konu ise "Öz Kaynak Oranı" bilgisidir ve "Hisse Senedi Kredisi" menüsünde görünür. Öz kaynak oranı, kullandığınız kredi ile teminatınız arasındaki güven seviyesidir. Hisse fiyatı düştükçe bu oran da düşebilir.

Kredi kullandıktan sonra sistem öz kaynak oranınızı takip eder. Yasal sınırın altına düşülmesi durumunda sizden ek işlem yapmanız istenir. Örneğin; hesabınıza TL yatırılması, teminatlı hisse alınması ya da kredi borcunun azaltılması yani krediyle alınan hissenin satışı gibi.

💸 5. Faiz Sürecini Anlatma

Kredili işlem yaptıktan sonra takas gününde saat 16.00’ya kadar kredi kapatılırsa faiz oluşmaz. Örneğin; pazartesi günü kredili işlem yaptıysanız ve takas gününde yani çarşamba günü saat 16.00’ya kadar borç kapanırsa faiz işlemez. Takas sonrası ise borç kapatılmazsa günlük faiz işlemeye başlar.

EKRAN KONTROLLERİ

OC Kredi Başvurusu Kontrolü

1. Kullanıcının kredi başvurusu sonucu OC > Kredi Başvuruları sayfasından kontrol edilir.
2. Kullanıcının User ID ya da Infina ID bilgisi ile tarih aralığı seçilerek arama yapılmalıdır.
3. "Status" alanı üzerinden kullanıcının kredi başvurusu sonucu görülür.

Initial: Başvuru yarıda bırakıldı.

Approved: Onaylandı.

Rejected: Reddedildi.

Cancelled: Kredi limiti iptal edildi.

"Approved" ve "Rejected" statüsündeki işlemler için "Created Date" alanında kredi başvuru tarihi, "Action Date" alanında kredi başvurusunun sonuçlandığı tarih görüntülenir.

Infina Portföy Durumu Sayfası Kredi Kontrolü

Infina>Kredi Bilgileri Sayfası Kontrolü

• Kredi Limiti: Onaylanan kredi limiti
• Kredi Borcu: Kullanılan kredi tutarı
• Faiz Borcu: Kullanılan kredi nedeniyle uygulanan faiz üzerinden borç tutarı
• Faiz Oranı: Mevcut faiz oranı
• Mevcut Özkaynak Oranı: Kullanıcının mevcut özkaynak oranı
• Kredi Depo Hisse Tutarı: Kredi ile alınan hisse senetlerinin anlık piyasa fiyatı üzerinden değeri
• Özkaynak Depo Toplamı: Hisse senedi kredi işleminde kullanılan teminat olarak kabul edilen hisseler ve pozisyon büyüklükleri
• Serbest Depo Hisse Tutarı: Krediye konu olmayan ve öz kaynak olarak kabul edilmeyen hisselerin anlık piyasa fiyatı üzerinden toplam değeri

SSS

Hisse senedi kredisi nedir?

Mevcut nakit bakiyenize ek olarak hesabınıza tanımlanan kredi limitiyle daha fazla hisse senedi alabilmenizi sağlayan bir yatırım yöntemidir. Normalde sadece kendi bakiyenizle işlem yapabilirsiniz ancak size sunduğumuz Hisse Senedi Kredisi ile kurumumuzdan kredi kullanarak yatırım yapabilirsiniz.

Kredi başvurusu nasıl yapılır?

Uygulamamızdaki Hesabım menüsünde yer alan Hisse Senedi Kredisi - Krediye Başvur ya da Profil>Hesap>Hisse Senedi Kredisi sekmesi adımlarını takip ederek kredili işlemlere başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz. Minimum 10.000 TL talepte bulunabileceğinizi paylaşmak isterim.

Hangi hisselerde kredi kullanılabilir?

Kredi kullanımı; Sermaye Piyasası Kurulu ve Borsa İstanbul tarafından belirlenen kurallar çerçevesinde yapılır.

BtcTurk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. olarak kurum politikaları doğrultusunda herhangi bir tedbir kısıtlaması bulunmayan Yıldız ve Ana Pazar'da yer alan hisse senetleri için kredi kullanma imkanı sunuyoruz. Dilerseniz BtcTurk Yatırım web sitemiz üzerinden inceleyebilirsiniz.

Teminat olarak alınabilecek hisse senetleri ve teminat oranları neye göre belirleniyor?

Teminat olarak alınabilecek hisse senetleri ve teminat oranları kurum politikaları doğrultusunda BtcTurk Yatırım tarafından belirlenir. Örneğin, ISCTR hissesinin %90 oranında teminata konu edildiğini varsayalım. Güncel piyasa fiyatının 600 TL ve portföyünüzde sadece 1000 adet ISCTR hissesi olması durumunda, 600*1000 * 0.9= 540.000 TL kadar serbest teminatınız olur. Böylelikle ilave 540.000 TL değerinde krediye konu edilebilecek herhangi bir hisse alabilirsiniz.

Hisse senedi kredisine uygulanacak faiz oranı nasıl hesaplanıyor?

Kredili alım işlemleriniz için uygulanacak günlük faiz oranı, TCMB Geç Likidite Penceresi (LON) x 1.5/360 olarak hesaplanır.

Kredili işlemin takas günü saat 16:00’a kadar kredi tutarının kapatılması durumunda faiz işletilmez. Güncel faiz oranına mobil uygulama üzerinden ulaşabilirsiniz.

Kredili alım işlemleriniz için uygulanacak faiz oranı, başvurunuz esnasında bilgi amaçlı gösterilmekte olup faiz oranı piyasa koşulları doğrultusunda BtcTurk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. tarafından periyodik olarak güncellenir.

Faiz aynı gün işler mi?

Aynı gün kredi ile yaptığınız alım satıma faiz işlemez. İlk defa kredi kullanıldığında takasın tamamlandığı gün saat 16.00'ya kadar kullandığınız krediye de faiz işlemeyecektir.

Örneğin; pazartesi günü 10.000 TL bakiyeniz vardı ve kredi ile birlikte alım gücünüz 20.000 TL oldu. 15.000 TL'lik bir hisse alış işlemi için pazartesi günü(tüm gün) ve salı günü saat 16.00'ya kadar herhangi bir faiz işlemeyecek ve bu süre zarfında hesabınıza TL yatırarak anında kredinizi kapatabilirsiniz. Çarşamba günü gün sonunda hala kullanılan krediniz varsa faiz borcunuz oluşacak ve açık olan krediniz için her gün faiz işleyerek borcunuza eklenecektir.

Faiz hafta sonu işler mi?

Evet, hafta sonları faiz günlük olarak işlemeye devam eder, pazartesi günü saat 16.00 itibarıyla hesabınızda 3 günlük toplam faiz tahsil edilir.

Hisse senedi kredi limitim tanımlanmasına rağmen neden kredili işlem yapamıyorum?

Kredili işlem limiti, kredili alım yapabileceğiniz maksimum tutarı ifade eder. Hesabınızda bulunan hisselerin teminat listesinde olması gerekir. Bu hisselerin teminat oranları ile çarpılması sonucu teminat değeriniz hesaplanır. Söz konusu bu değer kadar kredili alım gerçekleştirebilirsiniz.

Temerrüt faiz oranı nedir?

Temerrüt faizi (Gecikme faizi), kullanıcının borçlu duruma düşmesinin ardından uygulanan faiz oranını ifade eder. Temerrüt faiz oranı %176'dır. (Geç likidite Penceresi Oranı * 4)

Kredi detaylarına Profil sayfasında Sözleşmeler sekmesindeki "Kredili İşlem, Açığa Satış, Ödünç İşlemleri Çerçeve Sözleşmesi" üzerinden ulaşabilirsiniz.

Cari borç neden oluşur? / Neden cari borç bilgilendirmesi yapıldı?

Cari borç; aşağıdaki sebeplerle oluşabilir ve mevzuatsal olarak cari borcu oluşan kullanıcılara yasal olarak bilgilendirme yapmamız gerekmektedir.

-Kredili bakiye için hesapta Türk lirası bakiyesi bulunmuyorsa işleyen kredi faizi sebebiyle oluşabilir.

-Kredi limitinin tamamını kullanıldığında cari borç oluşabilir.

-Stopaj vergisine konu olan hisselerde işlem yapılıyorsa oluşabilir.

Kredili İşlem Aramaları

Öz Kaynak Teminat Tamamlama Çağrısı Ön Uyarı

Öz kaynak oranı %20 ve altında olan kullanıcılar için Kredili İşlemler departmanından gelen "ÖKO Bildirimi"ne istinaden kullanıcıyla saat 09.30-10.00 arasında sözlü iletişime geçilerek aşağıdaki arama gerçekleştirilmelidir.

"Açılış yapılır ve güvenlik teyidi alınır.

Hisse senedi kredisi kapsamında öz kaynak oranınızın, yasal sürdürme teminatı olan %20 seviyesinde olduğu tespit edilmiştir. Öz kaynak oranınız 20% altına düşerse teminat tamamlama çağrısına konu olacağınız için pozisyonunuzu takibe almanızı rica ederiz.

Kapanış yapılır."

Öz Kaynak Tamamlama Araması

Öz kaynak oranı %20'nin altına düşen kullanıcılar için Kredili İşlemler departmanından gelen "ÖKO Bildirimi"ne istinaden kullanıcıyla saat 09.00-10.00 arasında sözlü iletişime geçilerek aşağıdaki arama gerçekleştirilmelidir. (Özkaynak oranı %20'nin altında olan kullanıcılar öncelikli olarak mutlaka aranmalıdır.)

"Açılış yapılır ve güvenlik teyidi alınır.

Kurumumuzdaki XX numaralı (Infina no iletilir.) hesabınızın öz kaynak oranının XX.XX.XX tarihi itibarıyla %X olduğu tespit edilmiştir.

Bildirim tarihinden itibaren 2 (iki) işgünü içerisinde (En geç XX.XX.XX tarihine kadar) hesabınıza nakit veya sermaye piyasası aracı yatırarak ya da satış yaparak asgari öz kaynak oranını %20’nin üzerine tamamlamanız zorunludur.

Öz kaynağınızın belirtilen tarihe kadar minimum %20 oranın üzerine tamamlanmaması halinde BTCTURK YATIRIM MENKUL DEĞERLER A.Ş olarak Kredi Tebliği hükümlerine uygun şekilde hesabınızdaki öz kaynak açığını satış yaparak tamamlama yetkisine sahiptir.

Bildirim gününden öz kaynak tamamlanıncaya kadar geçecek süre boyunca, kredili işlemler için hiçbir alım işleminizin yerine getirilmeyeceğini önemle hatırlatırız.

Kapanış yapılır."

Öz Kaynak Tamamlama ve Reesen Satış için Bilgilendirme Araması

Kullanıcı öz kaynak oranını 2 iş günü içinde %20'ye tamamlamazsa Kredili İşlemler departmanından gelen kayda istinaden saat 12.00-13.00 arasında aranacaktır. Öz kaynak oranının %20'ye tamamlanması için satış işleminin tarafımızca gerçekleşeceğine dair aşağıdaki arama gerçekleştirilmelidir.

"Açılış yapılır ve güvenlik teyidi alınır.

XX.XX.XX tarihinde tarafınıza bildirimi yapılmış olan öz kaynak tamamlama sürecinizin henüz tamamlanmadığını gördük. Bugün son satış günü olduğunu hatırlatırız.

Hesabınızda öz kaynak oranının, yasal sürdürme teminatı oranı olan %20'ye seans sonuna kadar yükseltilmemesi halinde; takip eden ilk iş günü hesabınızdaki kredi borcu yükümlülüğünüz resen satış yapılarak kapatılacaktır.

Ayrıca öz kaynak tamamlama süreciniz 2 iş günü içerisinde tarafınızca tamamlanmadığı için; yükümlülük ihlali yaşayacağınızı bildiririz.

Kapanış yapılır."

Önemli Not: Aramalarda kullanıcı yanıt veremeyeceğiniz ya da hesaplama yapılmasını istediği durumlarda kullanıcıya aşağıdaki gibi bilgi verilmeli ve görüşmeye istinaden detayları dahili nota yazarak Kredili İşlemler ekibine kayıt iletilmelidir.

"Talebinizi Kredili İşlemler departmanımıza ileteceğim. Konu ile ilgili size ortalama 1 saat içerisinde sözlü ya da e-posta ile bilgi vereceğiz."

Cari Borç Bilgilendirme Araması

Kredi kullanımındaki faiz ödemesi nedeniyle hesabında eksi bakiye oluşan kullanıcılar için Kredili İşlemler departmanından gelen kayda istinaden aşağıdaki arama gerçekleştirilmelidir.

"Açılış yapılır ve güvenlik teyidi alınır.

Kurumumuzdaki XX nolu hesabınızda XX tutarında eksi bakiye bulunmaktadır. Satış yaparak ya da nakit göndererek eksi bakiyenizi kapatmanız gerekmektedir.

Satış yapmanız halinde işlem gününden takas gününe kadar geçecek sürede, hesabınızdaki cari borç tutarı üzerinden temerrüt faizi tahsil edilecektir. Portföyünüzün uygun olması halinde kredi hesabı açarak ya da mevcut kredi hesabınızın limitini artırarak kredili pozisyon taşıyabilirsiniz.

Kapanış yapılır."

Reesen Satış Yapıldıktan Sonra İletilecek Bilgilendirme E-postası

Sayın ....,

…./…/……. Tarihinde tarafınıza bildirilen öz kaynak yükümlülüğünüzün iki iş günü içerisinde tamamlanmadığı tespit edilmiş ve bugün Kurumumuzca resen satış yapılarak öz kaynak oranınızı sürdürme teminatı oranı %20 seviyesine yükseltilmiştir.

Ek olarak size verilen son satış gününe kadar öz kaynak tamamlama yükümlülüğünüzü yerine getirmediğiniz için yükümlülük ihlali yaşadığınızı da belirtmek isteriz.

Destek olmamızı istediğiniz her konuda uygulamamızdaki “Canlı Destek” butonu üzerinden 7/24 bizimle iletişime geçebilirsiniz.

**BtcTurk Hisse Kullanıcı Destek Ekibi, kullanıcıları ile sadece 444 3 359 telefon numarası üzerinden iletişime geçer.

BtcTurk Yatırım Menkul Değerler A.Ş.

Mersis: 0332-1189-8890-0001

Saygılarımızla.